Educando Seu Bolso

No podcast de hoje, falamos sobre o IPTU e o IPVA 2018. Esses impostos são nossos velhos conhecidos. Todo ano é a mesma coisa: chega dezembro, vêm 13º salário, natal, réveillon, férias e, logo depois, as despesas de janeiro. Quem acompanha o Educando Seu Bolso sabe que nós sempre recomendamos que as pessoas façam suas reservas financeiras. No caso específico das despesas de janeiro, a reserva pode ser feita até mesmo com o 13º salário. Quem tem essa reserva, além de não ser apanhado desprevenido, pode aproveitar descontos. IPVA Começando a falar sobre o IPVA 2018. Mais especificamente, sobre a função e destinação deste imposto. Muitas pessoas pensam que ele se destina à manutenção de ruas e estradas. É muito comum vermos motoristas revoltados contra ruas esburacadas, reclamando: “Eu pago IPVA caro, tenho direito a trafegar em ruas decentes”. Sim, é claro que todos nós, que pagamos tantos impostos, merecemos receber bons serviços, entre eles, o de manutenção de vias públicas. Acontece que o IPVA não funciona b

Na nossa última participação no programa Em Boa Companhia em 2017, falamos sobre o futuro. Ou será que falamos sobre o presente? O foco da conversa foi a relação dos chamados millenials com os serviços financeiros. Falamos sobre uma pesquisa feita pela empresa KPMG. Eles têm uma Fábrica de Inovações, recentemente fizeram uma apresentação na Comissão de Valores Mobiliários – CVM, e nós trouxemos para o programa algumas das conclusões apresentadas. Quem são os millenials A KPMG pesquisou diversas empresas, executivos e clientes. O foco era a chamada geração dos millenials, isto é, aquelas pessoas nascidas entre 1980 e 2000, que hoje têm hoje entre 17 e 37 anos de idade. Segundo a pesquisa, milhões de millenials estão em busca de algo diferente, inclusive em termos de produtos e serviços financeiros. É uma geração inquieta, questionadora, que não se satisfazem com algo que o mundo simplesmente lhes impõe. Se as pessoas de gerações anteriores se conformavam com a explicação “é assim porque sempre foi assim”, os m

Nossa conversa de hoje, no programa Em Boa Companhia, da Rádio Inconfidência, foi com o Júlio Baranda. Nosso amigo Pedro Vieira está curtindo suas merecidas férias. E falamos sobre investimentos, de um jeito também diferente. Ficou muito legal. Fim do ano chegando, 13º salário na praça. Tem gente com algum dinheirinho a mais disponível, querendo fazer uma aplicação. Júlio se lembra que vem aí a Mega Sena da virada. R$ 220 milhões. Quem ganhar, o que fazer? Resolvemos trazer algumas frases interessantes para as pessoas pensarem em seu comportamento, e na forma como investem dinheiro. Vamos lá! . Você não precisa ficar rico 2 vezes. A pessoa ganhou na Mega Sena algumas dezenas de milhões de Reais? Não é hora de inventar moda. Não dá para colocar em risco parte dessa fortuna tentando ganhar ainda mais dinheiro, de forma irresponsável. – Certa vez – me disse o Júlio – você me falou que os gerentes de banco indicam para o cliente os investimentos bons para eles próprios, os gerentes. Então, quando a pessoa vai

Lá se vai 2017, aí vêm o natal, o réveillon, as férias… e 2018. É o momento em que todos querem celebrar, comemorar, presentear. Tudo isso custa dinheiro. Será que é possível fazer as compras de natal, se preparar para as despesas de início de ano e ainda guardar algum dinheiro? Esse foi o tema da nossa conversa desta semana com o Pedro Vieira, no programa Em Boa Companhia, da Rádio Inconfidência. A virada do ano traz a combinação de três elementos que precisam ser bem cuidados. Primeiro, há mais dinheiro circulando na praça, graças, principalmente, ao 13ºsalário. Segundo, há um intenso apelo ao consumo, devido ao trio natal-réveillon-férias. E terceiro, há gastos extras em janeiro, devido a outro trio: IPTU, IPVA e material escolar. Como gerenciar tudo isso para ter apenas alegrias, e não problemas? Faxina Você sabe exatamente como andam suas contas? Sabe quanto dinheiro tem disponível? Tem dívidas? Já sabe quanto vai ter que gastar em janeiro? Organizar-se é o primeiro passo. Faz parte da faxina construir u

No podcast desta semana, conversamos com nosso amigo Pedro, da Rádio Inconfidência, sobre algo que é o sonho de muita gente: enriquecer. Na verdade, falamos sobre o que NÃO fazer para ficar rico. Alguns comportamentos são verdadeiras armadilhas que armamos para nós mesmos, que nos impedem de ter uma vida financeira mais tranquila. Vamos conhecê-las? 1) Poupar apenas quando sobre dinheiro É importante você ter o compromisso consigo mesmo, de guardar uma parte do que recebe, todos os meses. Compromisso MESMO, como se fosse uma conta de água, luz ou supermercado. Mas QUANTO guardar? 2) Não planejar o que fazer com o dinheiro Há várias ferramentas que te ajudam a fazer isso. Ouça aqui como fazer. 3) Comprar por impulso Seja nas vitrines ou nas telas de TV e smartphone, a todo momento vemos algo que dá vontade de comprar. Como evitar cair na tentação? 4) Ignorar pequenos gastos Você sacou dinheiro anteontem, e hoje sua carteira está vazia. E você não comprou nada caro. Para onde foi o dinheiro? 5) Desistir de apli

O podcast de hoje está animado! A conversa com o Pedro Vieira, no programa Em Boa Companhia da Rádio Inconfidência, passou por vários assuntos. Primeiro respondemos a um leitor que está em dúvida sobre se deve investir em imóvel para alugar. Depois falamos sobre uma pesquisa que mostra que o brasileiro ainda poupa menos do que poderia. Terminamos o bate papo falando sobre o livro que estamos lançando em breve. Investir em imóvel o dinheiro da rescisão Nosso leitor Fabiano contou que, infelizmente, foi demitido recentemente. Recebeu sua rescisão e o FGTS, e aplicou uma parte do dinheiro. Encontrou um imóvel próximo de onde mora, por um preço que ele poderia comprar à vista. Agora quer saber se compensa comprar o imóvel e colocá-lo para alugar. Nossa primeira orientação ao Fabiano foi quanto à situação atual. Está desempregado, tem família para sustentar e precisa se organizar enquanto não retorna ao mercado. Em seguida, comparamos as duas situações: investir em imóvel para alugar ou manter o dinheiro em aplica

Já ouviu falar em Bitcoin? É um tipo de moeda virtual. Em Dotz, possivelmente já ouviu falar, tem até propaganda na TV. Muita gente confunde um com o outro, mas eles não são a mesma coisa. Dotz é um programa em que o cliente acumula pontos, que depois troca por produtos. Semelhante a um programa de milhagem de cartões de crédito. Bitcoin é uma moeda realmente virtual, criada em 2009 por uma comunidade de programadores. Ele tem semelhanças com moedas normais, como Real ou Dólar, com a grande diferença de que não é emitida por nenhum país, e não tem nenhum organismo oficial (como um banco central) controlando. Existem muitos mistérios e dúvidas envolvendo o Bitcoin. Pouquíssimos estabelecimentos o aceitam e, por isso, para usá-lo, é preciso convertê-lo em moedas oficiais. Se você quiser saber um pouco mais sobre essa moeda, pode assistir à nossa participação nos programas Caleidoscópio, da TV Horizonte, e Em Boa Companhia, da Rádio Inconfidência. Além disso, ouça nosso podcast, no fim da página, e descubra se é

Neste episódio do Podcast, falamos novamente da Black Friday, mas dessa vez sobre a Black Friday de Banqueiro. No último episódio foi o Ewerton Veloso quem falou sobre a Black Friday dicas e alertas, em um programa mais longo, acompanhado de outros dois convidados, um advogado e um representante dos lojistas. Hoje o foco foi diferente. Primeiro, porque fui eu e não ele. Segundo, porque o Podcast é mais curto, tem a nossa duração tradicional de 20 minutos. E por fim, porque praticamente só tratamos de oportunidades no mercado financeiro. Falamos da avalanche de ofertas de bancos, corretoras, gestoras de investimentos e administradoras de maquininhas de cartões de crédito. Mas então, que ofertas são estas? Falamos de: Cartão sem anuidade; Maquininha mais barata e com isenção de taxa de descontos durante algum tempo; Conta corrente sem tarifas durante algum tempo; Investimento rendendo mais um pouquinho; Plano de previdência com volume mínimo de aplicação menor, permitindo que você, que não tem tanto dinheiro,

O podcast desta semana é diferente. Desta vez estivemos no programa Radiografia, também  da nossa parceira Rádio Inconfidência, para falar de Black Friday. Foi minha primeira participação neste programa, e fui muitíssimo bem recebido pela ótima Desirée Miranda. Estiveram também no programa o economista Guilherme Almeida, da Fecomércio, e o advogado de defesa do consumidor, Bruno Lewer. A Black Friday já entrou de vez no calendário do brasileiro, e é nossa velha conhecida aqui no blog. Já falamos sobre isso várias vezes. No debate na Rádio tivemos a oportunidade de dar dicas e fazer alertas, para que o consumidor possa aproveitar a data da melhor forma possível. Isto é, sem deixar de aproveitar boas ofertas, mas também sem se prejudicar. Black Friday ou black fraude? Desirée conta uma experiência própria. Um produto que ela deseja comprar há muito tempo, e cujo preço ela vem acompanhando, aparece “em oferta” no Facebook. Quando ela foi ver, o preço estava muito mais alto do que o normal! Bruno alerta que isto

O tema da nossa conversa desta semana no Em Boa Companhia, da Rádio Inconfidência, foi o Microempreendedor Individual – MEI.  Conversamos com o Pedro Vieira a respeito de um estudo divulgado pelo Banco Central sobre esse importante segmento da economia. O estudo mostra que os MEI têm baixo relacionamento bancário e acesso restrito ao crédito. MEI e os serviços financeiros Os microempreendedores individuais já foram tema de post aqui no blog. Existem atualmente, no Brasil, 8,7 milhões deles. Apenas 1 em cada 5 tem conta bancária separada para a empresa. Isto é, a maioria acaba misturando seu dinheiro particular – para pagar as despesas pessoais e da família – com o dinheiro da sua atividade econômica. As consequências negativas disto são muitas. Por exemplo, ele perde a oportunidade de acesso a linhas de crédito direcionadas para pessoas jurídicas, ou até mesmo direcionadas para os MEI, com condições mais favoráveis que as usuais. E aí, por pura desinformação, acabam contratando crédito de forma inadequada, e

Conhece o BH Nota 10? É um programa da Prefeitura de Belo Horizonte, semelhante aos de outros municípios brasileiros. Com ele, é possível ganhar descontos nos impostos municipais. Este foi o tema da nossa conversa desta semana com o Pedro Vieira, da rádio Inconfidência, no programa Em Boa Companhia. Alguns meses atrás falamos na rádio sobre programas de cashback de empresas. O assunto de hoje é semelhante, mas agora os descontos vêm do governo. O funcionamento é simples. Sempre que você contrata um serviço que gere uma nota fiscal, é gerado um crédito em seu nome, que pode ser utilizado como desconto no IPTU do ano seguinte. Todas as notas fiscais geram crédito para o BH Nota 10? Não. Apenas as notas fiscais de serviço. Notas referentes a compra de produtos não geram. Isto porque o tributo que gera o crédito é o ISSQN – Imposto Sobre Serviços de Qualquer Natureza. Produtos – como os que você compra no supermercado – não requerem o recolhimento deste tributo. Então, o que vai gerar o crédito são os serviços, c

O economista norte-americano Richard H. Thaler recebeu recentemente o Prêmio de Economia em Memória de Alfred Nobel de 2017.  Thaler é um dos maiores expoentes mundiais da economia comportamental. Algumas de suas teorias explicam como as pessoas simplificam a tomada de decisões financeiras. Este já havia sido o assunto do post do meu amigo Quintiliano, na semana passada. Agora foi o assunto da nossa conversa desta semana com o Pedro Vieira, no programa Em Boa Companhia, da Rádio Inconfidência. Por que Thaler mereceu o Nobel? Em linhas gerais, Thaler afirma que, em muitas situações, as pessoas tomam decisões econômicas de forma irracional. As linhas principais da Economia já admitiam que as pessoas não agem de forma totalmente racional. Porém, consideravam que elas não estavam muito distantes disso, de modo que a teoria econômica poderia se desenvolver levando em conta a racionalidade como regra. Thaler defendeu não apenas que a irracionalidade nas decisões econômicas é mais intensa e frequente do que certas t

Governo Federal alterou o pagamento dos recursos do PIS/PASEP. O pagamento para idosos e aposentados começa nesta quinta-feira, 19 de outubro. Este foi o tema da nossa conversa com Pedro Vieira, da Rádio Inconfidência, no programa Em Boa Companhia desta semana. Em breves palavras, o PIS e o PASEP são fundos em que os empregadores depositavam recursos em nome de seus funcionários, entre os anos de 1971 e 1988. Muitas pessoas que tinham recursos depositados nesses fundos já fizeram o saque. Estas não têm mais o direito. Porém, mais de 8 milhões de brasileiros ainda não sacaram. Da mesma forma como foram distribuídos R$ 44 bilhões vindos das contas inativas do FGTS, agora são mais de R$ 16 bilhões de PIS/PASEP. O valor estará disponível em 3 lotes: a partir das datas de 19 de outubro, 17 de novembro e 17 de dezembro. Na primeira data, terão direito ao saque as pessoas com mais de 70 anos de idade. . Como saber se tenho direito aos recursos de PIS/PASEP? Uma maneira fácil é consultar os sites da Caixa Econômica F

Já falamos muito sobre endividamento aqui no Educando Seu Bolso. Fizemos alertas contra o excesso de dívidas, demos dicas sobre como se livrar delas, e falamos até sobre o bom endividamento. Esse foi o tema da nossa conversa com a Mara Pinheiro, da Rede Globo, no programa Bom Dia Minas. . . Como identificar o endividamento excessivo? Desde pequenos nós ouvimos que ninguém pode gastar mais do que ganha, certo? O problema é que muitas pessoas não conseguem perceber quando isso acontece, porque não organizam bem suas contas. Sabem quanto ganham, mas não sabem quanto gastam. Então, o primeiro passo é organizar-se e construir um orçamento familiar. . É, estou mesmo endividado… O que faço? Já se organizou e viu que existe um buraco no orçamento? Procure tapar o buraco! Diminua despesas, tente aumentar renda. Identifique as dívidas mais caras, isto é, as que tem Custo Efetivo Total mais alto. . Trocar dívidas de juros altos por outras com juros menores é uma solução? Quais devem ser os cuidados? Sempre. Dentro e for

O que aconteceu? Contas Digitais… sonho para clientes que não precisam ir (fisicamente) aos bancos! E, por não ter, oficialmente, um (a) gerente, raros são os contatos telefônicos! Mas, o que fazer quando os bancos tradicionais param de oferecer ou mudam muito os pacotes das contas digitais que antes eram gratuitos e com TEDs e DOCs ilimitados desde que fossem feitos por meios digitais? Alternativas O Educando seu Bolso já tratou sobre as contas digitais em alguns momentos, e para responder à pergunta acima traremos algumas sugestões e um comparativo bem interessante! 1ª alternativa: Negociar com seu gerente Se você conseguir negociar com seu gerente de pelo menos uma tarifa de TED ou DOC para poder investir em uma corretora independente ou com um gestor credenciado de recursos como a nossa parceira Monetus, já é um grande ganho, afinal, se você for aplicar R$ 50,00 no Tesouro Direto, pagar R$ 8,00 para fazer uma TED, você estará gastando 16% apenas para essa transação bancária! 2ª alternativa: Migrar

Concluir um curso superior é um dos sonhos da maioria dos brasileiros. Sonho que, muitas vezes, não custa barato. Por isso, para realizá-lo, muita gente conta com o auxílio de programas de financiamento estudantil. Já falamos muito sobre isso aqui no blog. E esse foi também o tema da nossa conversa dessa semana com o Pedro Vieira, da Rádio Inconfidência. . Diploma na mão faz mesmo diferença? Bem, sabemos que a crise está por aí, certo? Mesmo que alguma coisa tenha melhorado, o mercado de trabalho ainda está muito ruim. Ter um diploma de curso superior não é garantia de emprego, mas, sem dúvida, abre porta para a pessoa tentar uma oportunidade melhor de trabalho. Falamos no programa sobre uma pesquisa recente que analisa o mercado de trabalho sob o ponto de vista da escolaridade, em diversos países. Sabia que o Brasil é o país que apresenta a maior diferença salarial entre quem tem e quem não tem diploma de curso superior? Apresentamos também outras informações interessantes da pesquisa. Por exemplo: sabe qual

Tive a honra de participar mais uma vez do Em Boa Companhia, da Rádio Inconfidência. Minha conversa com Pedro Vieira foi sobre um assunto que interessa a muita gente: descontos. Você tem aproveitado bem as oportunidades que tem à mão? São muitas as formas de aproveitar descontos existentes por aí. Algumas, bem tradicionais. Outras, super modernas. E há formas de você mesmo criar as suas, aí na sua cidade, bairro, empresa, associação, em todo lugar. Quer ver? Programas de pontos Praticamente todos os cartões de crédito, hoje em dia, têm programas de pontos. A pessoa usa o cartão e, automaticamente vai juntando pontos que, ali na frente, podem ser trocados por diversos produtos e serviços. Até aí, a maioria já sabe. Mas você sabe que o seu cartão pode acumular ainda mais pontos, dependendo da máquina em que você passa o cartão? Além dos cartões de crédito, há outros programas que acumulam pontos. Você conhece? Convênios com empresas É muito comum empresas manterem convênios com restaurantes, para que seus funci

Estamos acompanhando em 2017 um movimento claro de queda da taxa Selic. Isto é, ao mesmo tempo, um bom sinal e uma boa notícia. Bom sinal, porque a taxa básica de juros da economia, a chamada taxa Selic, é instrumento de combate à inflação. Se o Copom – Comitê de Política Monetária, do Banco Central, tem determinado seguidas reduções na taxa, é sinal de que percebe que a inflação tem caído de forma consistente. E boa notícia, porque isso dá condições para que o crédito ao consumidor e às empresas possa ficar mais barato. Mas existe uma consequência nesse movimento que provoca um certo desconforto em muita gente. A queda da taxa Selic faz com que muitos investimentos financeiros passem a render menos. Mais especificamente, os investimentos na chamada Renda Fixa. Este foi o tema da nossa conversa com o Pedro Vieira, no programa Em Boa Companhia, da Rádio Inconfidência. Quem acompanha o Educando Seu Bolso já nos ouviu falar mal da Caderneta de Poupança. Afinal, o rendimento dela é, no máximo, 0,5% ao mês, mais a

No final de agosto o Governo Federal anunciou a intenção de privatizar empresas públicas, entre elas a Casa da Moeda. Esse foi o tema da nossa conversa com o Pedro Vieira, no Em Boa Companhia, da Rádio Inconfidência. Mas afinal: você sabe o que é a Casa da Moeda? “Ah, é o órgão que emite o dinheiro”, alguns costumam responder. Errado. Emitir dinheiro é outra coisa. A Casa da Moeda produz o dinheiro. Isto é, imprime cédulas, fabrica moedas, além de produzir outros documentos, como os passaportes brasileiros. “A Casa da Moeda dá prejuízo”, alguns falaram recentemente, como justificativa para a decisão de privatizá-la. É isso mesmo? Não, não é bem assim. Mas, na verdade, o mais importante não é se ela dá lucro ou prejuízo. Afinal, ela não é uma empresa comum, que concorre normalmente no mercado. Seu principal cliente é o Governo, por isso ela não pode ser analisada como se fosse uma gráfica qualquer. Gráfica? Sim, a Casa da Moeda é uma gráfica. Diferente de todas as outras, claro. Afinal, o produto dela é oficia

Caros leitores, recebemos a seguinte pergunta do nosso leitor Diego tratando da queda na taxa Selic: “Pessoal, a Selic tem caído nos últimos dias e tem como previsão cair ainda mais, queria saber se ela cair em algum momento investir no Tesouro Direto atrelado a Taxa Selic deixa de ser vantajoso, e é melhor investir na poupança por conta do IR? Estou interessado pois irei começar a investir agora” Confira nossa resposta abaixo: Olá Diego, Tudo bem? Que bom que está interessado em investir! Este é um hábito importante e temos orientado muitos leitores sobre diversas alternativas de investimento, que vão inclusive além da poupança e do Tesouro Direto. Melhor caminho Sobre seu questionamento, se for investir por um período maior não vale a pena aplicar na poupança. Neste caso, o Tesouro Direto atrelado a Selic, continua sendo uma ótima alternativa de investimento. Isto porque as regras da Poupança foram alteradas em 2012 e toda vez que a taxa Selic se igualar ou ficar abaixo de 8,5% a.a., a remuneração da Poupan